助理理财规划师三级专业能力试题及答案解析，你知道多少？

<杠杆炒股平台>助理理财规划师三级专业能力试题及答案解析，你知道多少？

助理理财规划師三级专业能力试題及答案

专业能力（　l~100題，共　100道題,满分為１00　分)

一、單项选择題（第1～７0　題,每題１分，共　７0分。每題只有一种最怡當的答案,請在答題卡上将所选答案的對应字母涂黑）

1.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的(）储蓄，它的起存金额较高，一般為人民币()元。

(A　)活期50(B）定期５000　（　C)活期100０0(D)定期１0

2.　小王购置了l萬元的某货币市場基金，货币市場基金是指仅投资于货币市場工具的基金，如下不属于货币市場基金投资標的的是().

(A)1年以内的大额存單

（B）期限在1　年以内的债券回购

(C)可转换债券

(D　)剩余期限在　3９7天以内的债券

３.某客户向助理理财師征询货币市場基金，他理解到一般反应货币市場基金收益率高下有两個指標:一是七曰年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影响货币市場基金收益率的重要原因不包括(　)

(A)通货膨胀趋势(　B　)利率原因(C)规模原因(　D)收益率趋同趋势

4.　根据《银行卡业务管理措施》及《　客户协议》,信用卡持卡人超過发卡银行同意的信用额度用卡時,不享有免息期待遇，即從(）之曰起支付利息。

（Ａ　)上期還款截止　(Ｂ　)本期实現透支

(　C　)本期對殊單发出(Ｄ）本期初次刷卡

５.小李因资金周转困难，计划将汽車章去典當一般来說，汽車送去典當時要“四证齐全，如下不属于该四证的是（）.

(Ａ)行車证(B)已交养路费凭证(C）机動車登记证　(D）保险凭证

６.小张年申請了20年期商业住房贷款,但由于家庭收入有限,還款压力很大，计划向银行申請延長贷款，则他最長可以延長()年的贷款。

(Ａ　）5(B)10　（C　)20(D　)３0

7.　按照国际通例，住房消费价格常常是用()价格来衡量的，而對于自有住房的价格则用()来衡量。

(Ａ)租金评估价格(B)交易价格评估价格

(C　）租金隐含租金（D　)评估价格隐含租金

８.伴随房价的上涨，小何一直在租房与买房之间踌躇不决，如下不作為购房或租房决策影响原因的是(）

(A　）房租上涨率(B　)房价上涨率（　Ｃ）利率水平(D)需偿付的房贷利息

9.某客户计划贷款购置住房，有关贷款利息成本他理解到，下列四种還款方式中,　(）的利息额最大。

（A）等额本息還款法（　B)等额本金還款法

(　C)等额递增還款法　(D)等额递減還效法

１０．小李计划進行住房公积金贷款,他理解到住房公积金贷款可以享有较低的贷款利率，因此是在客户理财過程中需要尽量加以运用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不一样，一般来說，最長不得超過()

（A）2０年(B）　25年（C)30　年(D)房屋剩余使用寿命

1１.银行发放的個人商业用房贷款数额一般不超過所购房屋總价或經房地产评估机构评估的所购商业用房、办公用房所有价款（两者以低者為准）的(）。

(Ａ)50%(B)60　％(C)　７0％　(D)80%

12．目前收入一般、還款能力较弱，但未来收入预期會逐渐增長的人群，如毕业很快的年轻人比较适合采用的购房贷款還款方式是()還款法。

(Ａ　)等额本息　(Ｂ　）等额本金　(C)等额递增（D　)等额递減

13.　一般用“教育承担比,味衡　t教育開支對家庭生活的影响，一般状况下，假如估计教育承担比高于(）,就应尽早進行子女教育规划准备.

(A）　2０%(B　)25%(C　)　30％　(D　)　３５%

１4.根据教育對象不一样，教育规划可以分為()和(　)两种。

（Ａ)個人教育规划客户對子女的教育规划

(　B）子女职业教育规划客户對子女的教育规划

(Ｃ　)子女职业教育规划子女高等教育规划

(　Ｄ)子女基础教育规划子女高等教育规划

１５.教育规划方案的最终确立是在理财规划師對客户家庭财产状况、收入能力、風险承受能力以及()都已明确的前提下進行的。

（A　)子女教育目的　（B）通货膨胀率(　Ｃ）子女教育费用(　Ｄ　)學费增長率

16．某客户向理财師小张征询政府教育资助問題,下列(　)不是小张应注惫的事项。

(　A　）应充足搜集客户及其子女争取政府教育资助的有关信息

(B)拨款数盘有很大的不确定性

(C　)充足加强對政府教育资助的依赖

(　D)政府拨款有限

17.　子女教育金不像其他资产或退休规划有時间与费用的弹性，加之每個孩子的资质不一样，其愛好愛好随時也許发生转变，因此,助理理财规划師為客户制定子女教育规划方案時应采用()的教育金积累方式。

(A)刚性　(B)相對固定(C)弹性(D)相對灵活

18.　小章在选择子女教育金积累工具前，向助理理财師進行了征询,大体上来說,教育投资工具可以分為長期教育规划工具和短期教育规划工具.如下选项属于短期教育规划工具的是()。

(　A）教育储蓄　(B）政府贷款　（C）教育保险（D)共同基金

１9.刘女士计划從今年開始給儿子积攒大學费用，目前已經有5萬元，计划未来每月再定期存入1000元,收益率可以到达每年　４%。刘女士的儿子今年　8岁,假如１8　岁時上大學,则届時刘女士可以积累的教育金应為（)元。

(A)　22２２8２．２7　（B　）１4７740.6４（　C)2２1２62.01　(　D)　１472４9８０

20.接上題,假如刘女士已經在此外的账户中為儿子准备好了大學學费，该基金完全用于儿子的大學四年及硕士两年的生活费，在考虑投资收益的状况下理财计划直接投资，均匀的消费,则她的儿子届時每月初可以有（　)元的生活费。

(A　）　34５0　.18(B)3477　.６５(C）　34５8.　４4(Ｄ　)　346６．09

21.孙女士的女儿今年10岁,估计１8岁上大學．孙女士计划從目前起給女儿准备好大學學费,她理解到，目前一年大學學费為1元,學费為每年年初支付．目前她已經為孩子准备了1萬元的教育基金，年收益率约為４．　2%,學费增長率為每年３%.那么為了筹集女儿大學四年的學费,孙女士豁要在女儿進入大學之前筹集(　)元的學费基金(入學後學费固定,不考虑通货膨胀的原因)。

(A　)　４335４　.　２1　(　Ｂ)5４9１9.　81(C)　45175．0９(Ｄ) 5722６ .４4

22. 接上題，假如要筹足女儿的大學學费,除了目前的 1 萬元积累外，孙女士還需要每月月末存入( )元,以保证恰好 8 年後可以准备齐上述费用。

（　A ） 273 . 93 ( B ） ３8０ . 54 ( Ｃ ) 257 ． 93 (　D ) 3５９ ， 51

2３. 股票投资者都懂得“股市有風险,投资需谨慎”,這句话表明風险的特性不包括（　)。

（ Ａ )客观性 ( B ）普遍性　( C ）确定性 ( D　)可测性

24． 王先生的自行車刹車闸已损壞,不過為了不耽误上班使用，王先生抱著侥幸的心理继续骑車上班，這种行為從風险管理的角度考虑是存在風险的,自行車刹車闸的损壞属于（　)。

（　Ａ )風险事故 （ B )風险损失 ( C ）風险载体 ( D　）風险原因

2５. 美国 Alo 保险企业未能經受住次贷危机的冲击，被美国政府接管,其原因是由于( ) 的存在。

( A　)人身保险 ( Ｂ )财产保险　( Ｃ　）责任保险 (　D )信用保险

26． 张女士從事風险管控工作数年，深知風险對人們的生产、生活导致的威胁，她常常向她的客户讲解風险与保险的关系，說法不對的的是( ) .

(　A　)風险是保险产生和发展的前提　( B )保险是風险管理中重要的措施之一

（ C )保险經营過程中不存在風险 （　Ｄ ）風险与保险存在著互制互促的关系

27. 小金　 年初购置了一款终身寿险，但由于在 年忽然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。 年小金遭遇意外身亡。则（ )。

( Ａ )保险企业赔付，由于保险人同意承保

（ B )保险企业赔付，由于停止缴费未超過两年

( C )保险企业不赔，由于属于除外责任

( Ｄ )保险企业不赔,由于保险协议已临時失效

28. 邱先生在购置保险的時候，发現保险协议中所载明的風险一般是在( ）的基础上可测算的且當事人双方均無法控制風险事故发生的纯粹風险.

（　A ）概率论和数理记录 (　B ）概率论和高等数學

( Ｃ )利息理论和数理记录　( D )概率论和利息理论

29. 赵先生喜欢高危运動，其為了规避風险找到保险企业投保,保险企业不予投保,助理理财规划師對這种状况的解释對的的是( )。

(　A )保险企业承保的風险必须是纯粹風险 ( B )風险所致的损失可以预测

( C )损失的程度不要偏大或偏小 (　D　)保险企业承保的標的必须存在大量同质單位

30. 從　年起，我国保险资金的运用渠道曰渐放宽，其体現的是保险（　)的职能。

( A　)社會管理 (B )资金分派 （ C )融通资金 ( Ｄ ）防灾防损

31.　小明在购置保险時，助理理财规划師告诉他，在我国投保人购置保险需要履行問询回答告知。從理论上讲，投保人無需告知的内容是( )。

(　A　)已知与保险標的有关的重要事实　( B )保险標的風险增長的事实

(　Ｃ　)应知与保险標的有关的重要事实 （ Ｄ )保险標的風险減少的事实

3２. 诚信已經成為當今人們热议的话題之一，保险产品作為一种無形产品规定(　)履行最大诚信原则。

(　A ）投保人 （B ）保险人 ( C )投保人或保险人 (D )投保人和保险人

33. 张三是個有愛心的人,看到贫困地区的孩子生活在危房下,遂萌发了為他們购置保险的念頭，道到保险企业的拒绝,助理理财规划師解释對的的是（　）

( A ）保险利益应為合法的利益 ( B )保险利益应為經济上的利益

( C )保险利益应為客观确实定的利益 (　Ｄ　)保险利益是保险协议的客体

34　、一种保险事故的发生也許具有多种原因，這些原因具有一定的先後次序,助理理财规划師對于近因原则解释對的的是(　)。

(　Ａ )近因是指時间上最靠近的原因

（ B )确定近因的措施只有执果索因

( C ）近因是指空间上最靠近的原因

（　Ｄ )近因是引起保险標的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因

3５． 助理理财规划師向客户简介到保险的损失赔偿原则的实現方式包括四种，其中(　）多合用于不動产保险。

（　A )現金赔付　( B ）重置 (　C　)修理 ( D )更换

36． 李四夫妇結婚数年,前很快，李四經助理理财规划師简介,意识到作為一家之主的责任和重任，遂給自已买了一份人身保险，受益人為妻子。此份保险协议的关系人是( )。

( Ａ )李四 （ B ）保险企业 ( C )李四和保险企业　( D )李四夫妇

37. 直接投资与间接投资同属于投资者對预期能带来收益的资产的购置行為，但两者有著实质性的区别，重要体目前( )。

(　A ）投资者与否参与投资项目的經营管理

( B　)投资者与否長期持有有价证券

（ C )投资者与否获取固定收益

（　Ｄ　)投资者持有的是项目的的的股权還是物权

3８. 投资与投资规划存在一定的差异，投资（ ）更强,要對經济环境、行业、详细的投资产品等進行细致分析，進而构建投资组合以分散風险、获取收益;投资规划（ )更强，要运用投资過程发明的潜在收益来满足客户的财务目的,投资只不過是工具。

( A ）收益性目的性 (　B ）目的性收益性

( C )技术性程序性　（ D )程序性技术性

３9.　投资的期限對于投资规划是一项重要的约束。一种正常的资本市場应當是短期(　) ， 長期( ）的市場。假如投资期限较短,应以固定收益投资為主,假如投资期限较長,应增大股票投资比例。

( A )有風险有風险　( Ｂ )波動发明收益

( C )無風险有風险　( D )发明收益波動

40. 资产配置重要根据客户的投资目的和對風险收益的规定，将客户的资金在多种类型资产上進行配裏,确定用于多种类型资产的资金比例.首先做的配置是战略资产配置，重要是指在较長的投资期限内，根据各类资产的( ) ，确定最能满足投资者風险一回报率目的的長期资产组合。

( A　)收益能力 （ B　)風险特性 ( Ｃ ）風险和收益特性

（　D　)風险和收益特性以及投资者的投资目的引、助理理财规划師处在谨慎的考虑，重要對客户常常性收入部分的未来变化状况進行预测。

4１由于常常性收入项目多半有其固定的预测基础,助理理财规划師的工作重點是确定多种变化比率，如下选项中( )不属于助理理财规划師需要考虑的变化比率。

( A )固定资产折旧率 ( B )通货膨胀率 ( Ｃ )税率 ( D　)投资收益率

４2. 一般股的( )也許大起大落，因此，一般股股東所担的風险最大,在一般股和优先股向一般投资者公開发行時,企业应使投资者感到一般股比优先股能获得更高的收益.

( Ａ )股利　(B )股利和ＲOＥ

( C ) ROＥ ( Ｄ )股利和剩余资产分派

４３ 、小李在选择投资股票前,向助理理财師征询股票选择的技巧，助理理财師提议他通過合理搭配防守型股票与周期型股票的方式進行投资，其中（ ）行业属于經典的防守型行业。

( Ａ ）航空　( B　)房地产 （ Ｃ )港口 (　Ｄ )食品饮料

44.　( )是证券交易因此外的证券交易市場的總称，由于在证券市場发展的初期，許多有价证券的买卖都是在柜台上進行的，因此也称之為柜台市場。

( A　)店頭市場 (　B　)場内市場　( C )银行间市場 （ D　)有形市場

45． 從風险与收益的关系看,证券投资風险可分為系统性風险和非系统性風险，如下选项属于系统性風险的是（ )。

( A )操作性風险 （ B ）市場風险 ( C )券商选择不妥的風险

(　D )不合规的证券征询風险

46. 债券的偿還期限常常简称為期限，在到期曰,债券代表的债权债务关系终止，债券的发行者偿還所有的本息。不過,在時间上對于债券投资者而言，更重要的是( ）。

( A　)债券的流通時间 (　B )债券的持有期限

( C )债券的剩余期限 (　D ）债券的累進期限

４7. 　年l 月平安保险公開发行4０0 多亿元的(　) ，该产品不设重设和赎回条款,它的本质在于债券和期权可以分离交易，有助于发挥发行企业通過业绩增長来促成转股的正面作用,防止了不是通過提高企业經营业绩、而是以不停向下修正转股价格或强制赎回方式促成转股而带給投资者的损害。

（　A )可转换企业债券 (　Ｂ　)可转换优先股

( C ）分离交易可转债 ( D ）分离可转优先股

48.　某客户购置了一种期中偿還债券，该债券是指债券在偿還期满之前由债务人采用在交易市場上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式進行本金的偿還.其中债券发行曰通過一定的冻結期後由发债人任意选择部分或所有债券進行偿還的方式為( )

( A ）定期偿還　( B　)随時偿還 （ C ）买入偿還 （ D )抽洗偿還

49. 共同基金當事人中,　作為共同基金资产的名义持有人和保管人的是

（ A )管理人 ( C )托管人 ( B ）投资人 (　Ｄ )受托人

５0.　基金單位的流通采用在交易所上市的措施，投资者要买卖基金單位都必须通過证券經纪商,在二级市場上進行竟价交易，且基金发起人在设置基金時，限定了基金发行的總额和存续期的基金是( )。

( A　)封闭式基金 ( Ｂ )開放式基金　( C )LOＦ 基金 （ Ｄ )ETF 基金

51. 假如投资者临時不需要资金，并且继续看好所持有的某只基金，那么在该基金的分紅方式上可以选择（ )的分紅模式,由于這样可以节省费用.

(　A　)現金分紅 ( Ｂ　)分紅再投资 （ C )後端收费 ( D )基金转换

５2. 实盘外汇交易,每笔外汇买卖的起點金额為（ )美元或其他等值外币;费率一般為( )。

( A　) ５00 肠　( B )　100１ %　( C ） ５00１ ％ ( D ） ５00　1 ． 5　%

53. 股指期货開户以来受到了社會的广泛关注,小李也很心動,但助理理财師提醒小李除了金融衍生品的一般性風险外,由于標的物自身的特點和合约设计過程中的特殊性，股指期货還具有某些特有的風险，如下选项中(　)不属于股指期货的特有風险.

( A )信用風险（Ｂ )基差風险（ C )標的物風险(D　)合约品种差异导致的風险

5４.　一般状况下，當美国采用宽松的货币政策時,货币供应增長，利率下降，则黄金价格与原油价格( ）。

（ A )均上涨 ( B )均下跌

(　Ｃ )同方向变化，但不能确定涨跌 (　D )無法判断价格趋势

５5.　在国外假如企业年金基金會决定指定外部投资管理人進行投资管理，一般需要三個受托人,其中不包括( ）。

(　A )管理受托人(B　)操作受托人（ Ｃ )保管受托人( D )交易受托人

56． 退休养老规划首先要考虑的問題是(　) ，由于它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。

(　Ａ ）预期寿命 ( B )通货膨胀率

( C )當地上年度社會平均工资水平 ( D　）资本利得税率

57. 国家法定的企业职工退休年龄有关规定中，因病或非因工致残，由醫院证明并經劳動鉴定委员會确认完全丧失劳動能力的,退休年龄為男年满( )周岁，女年满（ )周岁。

（　A ) 55 50 （ B )　55 ５5 （ Ｃ　) 50　４5 (　D ） 50 5０

５8． 社會养老保险是整個社會保险体系的关键，由于世界各国的政治、經济和文化背景不一样,社會养老保险模式也有较大差异,但各国社會养老保险所遵照的原则却大体是一致的,如下选项（　)不是上述原则之一。

（ A )保障基本生活 （ B )实現自立、尊严、高品质的退休生活

（ C　)分享社會經济发展成果 ( D )管理服务社會化

５9．　（ )是指當期缴费收入所有用于為當期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目的应當是满足未来向所有受保人支付养老金的资金需求。

( Ａ ）部分基金式 ( B )完全基金式

(　C )国家统筹养老保险 ( D )投保资助养老保险

6０. ( ）模式對被保险人所得的养老金按投保的情形可分為臂通养老金、雇员退休金和企业补充退休金三個层次．其長处是可以满足社會各层次的不一样需要，调動多方面的积极性,社會扭盖面也较宽．

( A )国家统筹养老保险　( B ）强制储蓄养老保险

(　Ｃ　）投保资助养老保险 （　D )現收現付养老保险

６１. 根据国务院1 夕奸年颁布的《 有关建立统一的企业职工基本养老保险制度的决定》的有关规定，城镇职工养老保险的個人账户存储额每年参照( ）计算利息．

( A )近来一期发行的一年期国债收益率　( B　)银行同期存献利率

( C )當年发行的一年期国债平均收益率 ( D )银行同期贷款利率

6２. 城镇個体工商户和灵活就业人员也都要参与基本养老保险，墩费基数统一為( ） ,缴费比例為( )

( A　）當地本年度在岗职工平均工资：８ ％ (　B )當地本年度在岗职工平均工资:２0 ％ ( C )當地上年度在岗职工平均工资;８ ％　( D )當地上年度在岗职工平均工资：２0 %

63. 企业年金制度又称企业退休年金制度、企业补充养老保险金制度，它是企业在参与基本养老保险并按规定展行缴费义务基础上,自主实行的一种补充性养老保障制度。從各国的实际状况看,企业举行补充年金计划可以采用三种做法,(　）不属于年金计划的上述做法.

（　Ａ ）发起年金理事會(　B )直接承付( C )對外投保（　D )建立养老基金

64． 我国的企业年金為（　） ，即企业年金计划不向职工承诺未明年金的数额或替代率，职工退休後年金的多少完全取决于职工和個人的缴费金额及投资收益.

( A ）确定收益型(B ）确定缴费型( C )确定金额型（D　）确定利率型

６５、小李与小张 年9 月結婚,婚後购置了60 平米的房屋一套.产权证上权利人一栏写著小李40 ％ ,小张6０ ％。 年终二人起诉离婚，离婚時房屋的市場价值100 萬.则该房屋属于(　)。

(　A )小李的婚前個人财产(B )小张的婚前個人财产( C )二人的婚後约定财产(Ｄ )小李的法定特有财产

６６. 接上題，离婚後，小张可以分得( )萬元的房屋利益。

( A )　0 (　B ） 50 (　C　) ６0 ( D　) 100

67. 小王与女朋友小董恋愛数年，并于 年１2　月到婚姻登记机关進行了登记,计划　年中旬举行婚礼,為了能办婚礼,小王的父亲為儿子首付10 萬购置了一套价值40 萬元的房屋，登记在儿子名下.根据我国《 婚姻法》,该房屋属于(　)

(　A )小王的婚前個人财产　(B　）小王的婚後個人财产

( C )其中的30 萬是夫妻共同财产 (Ｄ　)夫妻共同财产

68． 接上題，假如该房屋是 年1０　月购置则该房屋属于( ）。

( Ａ )小王的婚前個人财产 (B )其中30 萬属于夫妻共同财产

( C )小王父亲的财产　(D )夫妻共同财产

６9.　小馬在婴儿時期即被养父母抱养,後来养父与养母离婚,小馬跟著养父生活。 年小馬1０　岁時养父与赵女士再婚。再婚後赵女士對小馬照顾有加。 年赵女士突发意外去世,则赵女士的法定继承人是( )。

( Ａ )养父　(B )小馬 〔　C )制女士的前夫　（Ｄ　)养父、小馬

７0. 何老先生有两個儿子― 何老大与何老二，老伴数年前就已去世，何老先生带著,J 、)L　麻痹的小儿子一同生活，何老大定期給付父亲赌养费用。 年何老先生突发心脏病去世,留有一份自書遥嘱，将所有财产10 萬元留給何老大，并但愿何老大能照顾好何老二．则( )

（ A ）该遗嘱有效，個人可以通過遗嘱处理自已的遗产

( B )该遗嘱無效，由于没有為何老二留特留份

( C )该遗嘱有效,由于何老先生将何老二委托給何老大照顾

( D )该遗嘱無效，由于何老先生没有设置遗嘱的能力

二、案例选择題(第7１ 一1０0 題，每題１ 分,共3０ 分。,每題只有一种最恰當的答案，請在答題卡上将所选答案的對应字母涂黑）

案例一:

小潘今年２8 岁,和女友相恋4　年,两人计划今年买房助理理财规划师三级专业能力试题及答案解析，你知道多少？，国庆期间結婚，待新居装修完毕後，年终即可搬入.他們通過多方對比，目前认為有两套房子比较合意.其中一套(甲)位于二环路附近,面积87 平米,价格90０0 /平米,可以办理两成首付，运用公积金贷款;此外一套(乙)房子位于三环外，临湖，３　年後通地铁，面积1 加平米,价格680０1 平米，但需要首付三成.假设，小潘和女友合计可以获得的公积金贷款為4０ 萬，局限性部分的房款可以通過银行贷款来处理．公积金贷款利率為4 ．　3 %　，银行商业贷款的利率為5 ． 2 %

根据案例一,請回答”？　75　压。

們、假如小播和女友考虑甲方案，用足公积金贷款,在20 年期限条件下,等额本息還款方式,则他們每月還软额為〔 )元.

( A ） 2４78 . ７4　（ B ) ２487　. 62 ( Ｃ ) 2６7２　. 6３ (　D ) 26８4 .　22

７2．　那么他們偿還的公积金贷款的利息總计為(　)元。

( A ）　１97０28　. ８0 （ B ) 19４８9７ ． 60 （　Ｃ ) 24４2 1２ . 80 ( D　)　２4１431 . 20